こんにちは、れいちゅんです。
最近、「FIRE（ファイア）」という言葉を耳にする機会が増えました。
私自身もFIREを目標に資産形成を続けています。
でも、初めてこの言葉を知った頃は、
「一部の高収入な人だけができるもの」
「何億円も必要なんじゃないの？」
そんなイメージを持っていました。
しかし実際に勉強してみると、FIREとは単に仕事を辞めることではありません。
**「お金のためだけに働かなくてもいい状態を目指す考え方」**なのだと知りました。
今回は、
・FIREとは何か
・初心者が最初にやるべきこと
・資産形成のコツ
・私自身が実践していること
を、できるだけ分かりやすく解説していきます。
これから資産形成を始めたい方の参考になれば嬉しいです。
コンテンツ
FIREとは？
FIREとは、
Financial Independence, Retire Early
の頭文字を取った言葉です。
日本語にすると、
「経済的自立と早期リタイア」
という意味になります。
ここで一番大切なのは、「早期リタイア」よりも経済的自立です。
経済的自立とは、
生活費を資産から得られる収入でまかなえる状態のこと。
つまり、
「生活のためだけに働かなくてもいい」
という状態を目指します。
働きたければ働く。
休みたければ休む。
好きな仕事を選ぶ。
そういう選択肢を持てることが、本当のFIREだと私は思っています。
なぜ今、FIREが注目されているの？
昔は、
「定年まで働くのが当たり前」
という考え方が一般的でした。
でも最近は、
・終身雇用が当たり前ではなくなった
・物価が上がっている
・老後資金への不安
・働き方が多様化している
など、社会も大きく変わっています。
さらに新NISAなど、投資を始めやすい制度も整ってきました。
そのため、
「自分で資産を作り、将来の自由を手に入れたい」
と考える人が増えているのです。
FIREにはいくつか種類がある
実はFIREにも種類があります。
Fat FIRE
十分な資産を築き、生活水準を落とさずにリタイアする方法です。
かなり多くの資産が必要になります。
Lean FIRE
生活費をできるだけ抑えてFIREする方法です。
ミニマリストとの相性が良い考え方です。
Coast FIRE
若いうちに老後に必要な資産を作り、その後は資産運用に任せながら働き続ける方法です。
Side FIRE
生活費の半分だけ働いて補いながら暮らすスタイルです。
完全リタイアではありません。
私自身は、
「絶対に仕事をしない」
というより、
働くかどうかを自分で選べる状態
を目指しています。
FIREに必要な資産はいくら？
一番よくある質問です。
実は答えは人によって違います。
よく使われる考え方が、
4％ルール
です。
年間生活費の25倍の資産があると、
年間4％ずつ取り崩しても25年以上、資産が減らないという考え方です。
例えば、
年間生活費が300万円なら、
300万円×25
＝約7500万円
年間350万円なら、
350万円×25
＝約8750万円
年間400万円なら、
400万円×25
＝約1億円
もちろん将来の市場環境は誰にも分からないため、これはあくまで一つの目安です。
でも目標を決める参考にはなります。
FIREへの第一歩は生活費を知ること
意外ですが、
投資を始める前に一番大切なのは、
生活費を知ること
です。
毎月いくら使っているのか。
固定費はいくらなのか。
年間ではいくら必要なのか。
これが分からなければ、
必要な資産額も分かりません。
まずは家計簿アプリでもいいので、
支出を把握するところから始めましょう。
支出を減らすことは収入を増やすのと同じ
FIREでは、
「たくさん稼ぐ」
ことより、
支出をコントロールする
ことが重要です。
例えば、
毎月3万円節約できれば、
年間36万円。
10年なら360万円です。
さらにそのお金を投資できれば、
将来はもっと大きな差になります。
だから私は、
節約を「我慢」ではなく、
未来への投資だと考えています。
投資は長期・積立・分散が基本
初心者におすすめされることが多いのが、
長期・積立・分散投資
です。
一度に大きく勝とうとするより、
毎月コツコツ積み立てる。
世界中に分散して投資する。
長期間続ける。
このシンプルな方法が、
資産形成ではとても重要になります。
短期間で大きく増やそうとすると、
リスクも大きくなります。
焦らないことが一番の近道です。
どんな投資をしているか？については、サイト右上の虫眼鏡から投資と検索して出てきた記事をご覧下さい。投資額2500万の我が家の投資先が分かります。
新NISAはぜひ活用したい制度
資産形成を始めるなら、
新NISAは非常に魅力的な制度です。
運用で得た利益が非課税になるため、
長期投資との相性がとても良い制度です。
私も新NISAを活用しながら投資を続けています。
制度は変わることもあるため、最新情報は金融機関や公的な案内も確認しながら活用しましょう。
ミニマリストとFIREは相性がいい
私はミニマリストです。
物を減らして暮らすようになってから、
自然と生活費が下がりました。
欲しい物が減る。
部屋が片付く。
掃除が楽になる。
時間が増える。
そして投資できるお金も増える。
この流れができたことで、
FIREが少しずつ現実的になってきました。
だから私は、
ミニマリズムは資産形成の大きな味方だと思っています。
収入を増やす仕組みも作ろう
支出を減らすだけでは限界があります。
だから私はブログも続けています。
ブログはすぐに結果が出るものではありません。
私自身、何年も続けていますが、
簡単ではないことを実感しています。
それでも、
積み上げた記事は資産になります。
もし収益が増えれば、
投資へ回せるお金も増えます。
会社の給料だけに頼らない収入源を育てることも、
FIREには大切な考え方です。
FIREを目指すなら焦らない
SNSを見ると、
「30歳でFIREしました。」
「資産1億円達成！」
そんな投稿を見かけることがあります。
でも、
他人と比べる必要はありません。
FIREは競争ではありません。
昨日より少し貯金できた。
毎月積立を続けられた。
無駄遣いをしなかった。
その積み重ねが一番大切です。
資産形成は、
短距離走ではなくマラソンです。
私がFIREを目指す理由
私は、お金持ちになりたいわけではありません。
ブランド品が欲しいわけでも、
高級車に乗りたいわけでもありません。
私が欲しいのは、
自由な時間です。
朝は好きな時間に起きる。
図書館へ行く。
借りた本を読む。
ミルクティーを飲みながらブログを書く。
子どもたちとゆっくり過ごす。
犬や猫とのんびり過ごす。
そんな暮らしがしたい。
だから私は投資を続けています。
お金を増やしたいのではなく、
人生の選択肢を増やしたいのです。
FIREを目指す初心者が今日からできる5つのこと
ここまで読んで、
「何から始めればいいの？」
と思った方もいるかもしれません。
まずは次の5つから始めてみてください。
① 毎月の生活費を把握する
家計簿アプリでも手書きでも構いません。
まずは現状を知ることが第一歩です。
② 固定費を見直す
通信費や保険料など、一度見直すと効果が続く支出から確認してみましょう。
③ 新NISAなどの制度を学ぶ
制度を理解してから始めることで、安心して長期投資を続けやすくなります。図書館で本を借りるのがおすすめです。
④ 無理のない範囲で積立投資を始める
少額でも継続することが大切です。
⑤ ミニマリストの考え方を取り入れる
物を減らすと、お金だけでなく時間や心にも余裕が生まれます。
まとめ
FIREとは、
単に仕事を辞めることではありません。
自分の人生を自分で選べるようになることです。
そのためには、
・生活費を把握する
・支出を見直す
・長期投資を続ける
・収入源を育てる
・焦らず継続する
この5つがとても大切になります。
私もまだFIREを達成したわけではありません。
毎日少しずつ投資を続け、ブログを書き、暮らしを整えながら、その日を目指しています。
資産形成は、一夜にして結果が出るものではありません。
でも、小さな積み重ねは、数年後、数十年後に大きな差になります。
もしこの記事を読んで「FIREって難しそう」と感じていた気持ちが少しでも軽くなり、「まずは家計簿をつけてみよう」「少し勉強してみよう」と思っていただけたなら、とても嬉しいです。
FIREへの道は、特別な人だけのものではありません。
毎日の小さな選択を積み重ねた人が、少しずつ近づいていくものだと私は信じています。
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